Investir Dans Les Cryptomonnaies: Qu’est-Ce Qui Justifie Cette Tendance?

Apprenez Ce Que Vous Devez Savoir Avant D’investir Dans Une Monnaie Virtuelle

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Qu’est-Ce Qu’une Cryptomonnaie?

Une cryptomonnaie est une monnaie numérique ou virtuelle sécurisée par la cryptographie, ce qui la rend presque impossible à contrefaire ou à dépenser deux fois. La plupart des cryptomonnaies existent sur des réseaux décentralisés utilisant la technologie blockchain, un registre distribué appliqué par un réseau disparate d’ordinateurs.

Une caractéristique définie des cryptomonnaies est qu’elles ne sont généralement pas émises par une autorité centrale, les rendant théoriquement immunisées contre les ingérences ou manipulations gouvernementales.

Comprendre Les Cryptomonnaies

Les cryptomonnaies sont des devises numériques ou virtuelles soutenues par des systèmes cryptographiques. Elles permettent des paiements en ligne sécurisés sans recourir à des intermédiaires tiers. Le terme “crypto” fait référence aux divers algorithmes de cryptage et techniques cryptographiques qui protègent ces entrées, tels que le chiffrement par courbe elliptique, les paires de clés publique-privée et les fonctions de hachage.

La technologie blockchain est au cœur de l’attrait et de la fonctionnalité du Bitcoin et des autres cryptomonnaies. Comme son nom l’indique, une blockchain est essentiellement un ensemble de blocs d’information connectés sur un registre en ligne. Chaque bloc contient un ensemble de transactions qui ont été vérifiées indépendamment par chaque validateur sur un réseau.

Chaque nouveau bloc généré doit être vérifié avant d’être confirmé, ce qui rend presque impossible la falsification des historiques de transactions. Le contenu du registre en ligne doit être approuvé par un réseau de nœuds individuels, ou d’ordinateurs qui maintiennent le registre.

Les experts disent que la technologie blockchain peut servir de multiples industries, chaînes d’approvisionnement et processus tels que le vote en ligne et le financement participatif. Des institutions financières telles que JPMorgan Chase & Co. (JPM) utilisent la technologie blockchain pour réduire les coûts de transaction en rationalisant le traitement des paiements.

Types De Cryptomonnaies

De nombreuses cryptomonnaies ont été créées pour faciliter le travail effectué sur la blockchain sur laquelle elles sont construites. Par exemple, l’éther d’Ethereum a été conçu pour être utilisé comme paiement pour valider des transactions et ouvrir des blocs. Lorsque la blockchain est passée au proof-of-stake en septembre 2022, l’éther (ETH) a hérité d’une fonction supplémentaire en tant que mécanisme de staking de la blockchain. Le XRP de Ripple est conçu pour être utilisé par les banques afin de faciliter les transferts entre différentes régions géographiques.

Étant donné qu’il existe de nombreuses cryptomonnaies sur le marché, il est important de comprendre les types de cryptomonnaies. Savoir si la monnaie que vous envisagez a une utilité peut vous aider à décider si elle vaut la peine d’être investie—une cryptomonnaie ayant une utilité est probablement moins risquée qu’une qui n’en a pas.

La plupart du temps, lorsque vous entendez parler de types de cryptomonnaies, vous entendez le nom de la monnaie. Cependant, les noms des monnaies diffèrent des types de monnaies. Voici quelques types que vous trouverez avec certains des noms de tokens dans cette catégorie:

Utilité: XRP et ETH sont deux exemples de tokens utilitaires. Ils remplissent des fonctions spécifiques sur leurs blockchains respectives.
Transactionnel: Tokens conçus pour être utilisés comme méthode de paiement. Le Bitcoin est le plus connu de ces tokens.
Gouvernance: Ces tokens représentent des droits de vote ou d’autres droits sur une blockchain, comme Uniswap.
Plateforme: Ces tokens soutiennent les applications construites pour utiliser une blockchain, comme Solana.
Tokens de sécurité: Tokens représentant la propriété d’un actif, comme une action qui a été tokenisée (valeur transférée à la blockchain). Le MS Token est un exemple de token sécurisé. Si vous pouvez en trouver un à vendre, vous pouvez obtenir une propriété partielle du Millenium Sapphire.

Si vous trouvez une cryptomonnaie qui ne rentre pas dans l’une de ces catégories, vous avez découvert une nouvelle catégorie ou quelque chose qui doit être investigué pour s’assurer de sa légitimité.

Comment Acheter Des Cryptomonnaies

Si vous souhaitez utiliser des cryptomonnaies pour acheter des produits et services, vous devrez vous rendre sur une plateforme d’échange de cryptomonnaies. Ce sont des entreprises qui vous permettent d’acheter ou de vendre des cryptomonnaies à d’autres utilisateurs au prix du marché actuel, similaire à une action. Après avoir acheté les pièces, vous devrez les transférer dans un portefeuille numérique ou utiliser un service tiers comme Coinbase pour stocker vos pièces.

Si vous souhaitez simplement acheter des cryptomonnaies comme investissement, vous pouvez le faire via votre courtier. Par exemple, Robinhood permet aux utilisateurs d’investir dans le bitcoin et d’autres cryptomonnaies, bien que vous ne puissiez pas les retirer de la plateforme pour effectuer des achats. En outre, il existe plusieurs ETF crypto qui offrent une exposition à la classe d’actifs crypto sans nécessiter que les investisseurs maintiennent leurs propres portefeuilles. Par exemple, en mai 2024, les investisseurs peuvent choisir de détenir des actions d’ETF sur les contrats à terme de Bitcoin. La SEC a également approuvé la cotation et la négociation des actions au comptant d’Ether.

Les Cryptomonnaies Sont-Elles Légales?

Les monnaies fiduciaires tirent leur autorité du gouvernement ou des autorités monétaires. Par exemple, chaque billet en dollar est garanti par le gouvernement des États-Unis.

Mais les cryptomonnaies ne sont soutenues par aucune entité publique ou privée. Par conséquent, il a été difficile de justifier leur statut légal dans différentes juridictions financières à travers le monde. De plus, le fait que les cryptomonnaies aient principalement fonctionné en dehors de la plupart des infrastructures financières existantes n’arrange pas les choses.

Aux États-Unis

Le statut légal des cryptomonnaies a des implications pour leur utilisation dans les transactions quotidiennes et le trading. En juin 2019, le Groupe d’action financière (GAFI) a recommandé que les transferts de cryptomonnaies soient soumis aux exigences de sa règle de voyage, qui impose la conformité aux normes de lutte contre le blanchiment d’argent (AML).

Important: Bien que les cryptomonnaies soient considérées comme une forme de monnaie, l’Internal Revenue Service (IRS) les traite comme des actifs financiers ou des biens à des fins fiscales. Et, comme pour la plupart des autres investissements, si vous réalisez des gains en capital en vendant ou en échangeant des cryptomonnaies, le gouvernement veut une part des bénéfices. La manière exacte dont l’IRS taxe les actifs numériques—soit en tant que gains en capital, soit en tant que revenus ordinaires—dépend de la durée pendant laquelle le contribuable a détenu la cryptomonnaie et de la manière dont il l’a utilisée.

Aux États-Unis, en juillet 2023, les tribunaux ont statué que les cryptomonnaies sont considérées comme des titres lorsqu’elles sont achetées par des investisseurs institutionnels, mais pas lorsqu’elles sont achetées par des investisseurs particuliers sur les plateformes d’échange.

Les passionnés ont qualifié cela de victoire pour les cryptomonnaies; cependant, les plateformes d’échange de cryptomonnaies sont réglementées par la SEC, tout comme les offres ou les ventes de coins aux investisseurs institutionnels. Ainsi, les cryptomonnaies sont légales aux États-Unis, mais les agences de régulation gagnent progressivement du terrain dans l’industrie.

En Asie

La Loi sur les services de paiement du Japon définit le Bitcoin comme une propriété légale. Les plateformes d’échange de cryptomonnaies opérant dans le pays sont tenues de collecter des informations sur le client et des détails relatifs au virement.

La Chine a interdit les plateformes d’échange de cryptomonnaies, les transactions et le minage sur son territoire, mais dispose d’une monnaie numérique de banque centrale (CBDC).

L’Inde était en train de formuler un cadre pour les cryptomonnaies, mais jusqu’à ce qu’il soit adopté, les cryptomonnaies ne sont pas encore illégales. Les plateformes d’échange sont libres de proposer des cryptomonnaies.

En Europe

Les cryptomonnaies sont légales dans l’Union européenne. Les dérivés et autres produits utilisant les cryptomonnaies doivent être qualifiés de “instruments financiers”. En juin 2023, le règlement Markets in Crypto-Assets (MiCA) de la Commission européenne est entré en vigueur. Cette loi établit des garde-fous et établit des règles pour les entreprises ou les vendeurs fournissant des services financiers utilisant les cryptomonnaies.

Est-Ce Que Les Cryptomonnaies Sont Un Investissement Sûr?

Les cryptomonnaies ont acquis la réputation d’investissements instables en raison des pertes élevées subies par les investisseurs en raison d’arnaques, de piratages, de bugs et de la volatilité. Bien que la cryptographie et la blockchain sous-jacentes soient généralement sécurisées, la complexité technique liée à l’utilisation et au stockage des actifs cryptographiques peut représenter un risque significatif pour les nouveaux utilisateurs.

En plus des risques de marché associés aux actifs spéculatifs, les investisseurs en cryptomonnaies doivent être conscients des risques suivants:

Risque utilisateur: Contrairement à la finance traditionnelle, il n’y a aucun moyen d’annuler une transaction en cryptomonnaie une fois qu’elle a été envoyée. Selon certaines estimations, environ un cinquième de tous les bitcoins sont maintenant inaccessibles en raison de mots de passe perdus ou d’adresses d’envoi incorrectes.
Risques réglementaires: Le statut réglementaire de certaines cryptomonnaies reste encore flou, de nombreux gouvernements cherchant à les réguler en tant que titres, devises, ou les deux. Un durcissement soudain de la réglementation pourrait rendre difficile la vente de cryptomonnaies ou entraîner une baisse généralisée des prix.
Risques de contrepartie: De nombreux investisseurs et commerçants dépendent des plateformes d’échange ou d’autres dépositaires pour stocker leurs cryptomonnaies. Le vol ou la perte par l’un de ces tiers pourrait entraîner la perte totale de l’investissement.
Risques de gestion: En raison du manque de réglementation cohérente, il y a peu de protections contre les pratiques de gestion trompeuses ou non éthiques. De nombreux investisseurs ont perdu de grosses sommes à cause d’équipes de direction qui n’ont pas réussi à livrer un produit.
Risques de programmation: De nombreuses plates-formes d’investissement et de prêt utilisent des contrats intelligents automatisés pour contrôler le mouvement des dépôts des utilisateurs. Un investisseur utilisant l’une de ces plateformes assume le risque qu’un bug ou une faille dans ces programmes puisse lui faire perdre son investissement.
Manipulation du marché: La manipulation du marché reste un problème important dans le domaine des cryptomonnaies, avec des personnes influentes, des organisations et des plateformes d’échange agissant de manière non éthique.

Malgré ces risques, les cryptomonnaies ont connu un bond significatif de leur valeur, la capitalisation boursière totale atteignant environ 1,2 billion de dollars. Malgré la nature spéculative de cet actif, certaines personnes ont créé d’importantes fortunes en prenant le risque d’investir dans des cryptomonnaies au stade initial.

Avantages Et Inconvénients Des Cryptomonnaies

Les cryptomonnaies ont été introduites dans le but de révolutionner l’infrastructure financière. Comme pour toute révolution, cependant, il y a des compromis à prendre en compte. À l’étape actuelle du développement des cryptomonnaies, il existe de nombreuses différences entre l’idéal théorique d’un système décentralisé avec des cryptomonnaies et sa mise en œuvre pratique.

Avantages

Supprime les points de défaillance uniques
Facilite le transfert de fonds entre les parties
Supprime les tiers
Peut être utilisé pour générer des rendements
Les transferts d’argent sont simplifies

Inconvénients

Les transactions sont pseudonymes
La pseudonymité permet des utilisations criminelles
Elles sont devenues très centralisées
Coûteux de participer à un réseau et de gagner
Problèmes de sécurité hors chaîne
Les prix sont très volatils

Avantages Expliqués

Les cryptomonnaies représentent un nouveau paradigme décentralisé pour la monnaie. Dans ce système, les intermédiaires centralisés tels que les banques et les institutions monétaires ne sont pas nécessaires pour garantir la confiance et surveiller les transactions entre deux parties. Ainsi, un système basé sur les cryptomonnaies élimine la possibilité d’un point de défaillance unique, comme une grande institution financière déclenchant une cascade de crises mondiales, comme celle déclenchée en 2008 par la faillite de grandes banques d’investissement aux États-Unis.

Les cryptomonnaies promettent de faciliter le transfert direct de fonds entre deux parties sans avoir besoin d’un tiers de confiance tel qu’une banque ou une société de carte de crédit. De tels transferts décentralisés sont sécurisés par l’utilisation de clés publiques et privées et différents systèmes d’incitation, tels que la preuve de travail ou la preuve d’enjeu.

Étant donné qu’elles n’utilisent pas d’intermédiaires tiers, les transferts de cryptomonnaies entre deux parties peuvent être plus rapides que les transferts d’argent standard. Les prêts éclair dans la finance décentralisée sont un excellent exemple de tels transferts décentralisés. Ces prêts, qui sont traités sans garantie de fonds, peuvent être exécutés en quelques secondes et sont utilisés dans le trading.

L’économie des transferts d’argent teste l’un des cas d’utilisation les plus importants des cryptomonnaies. Des cryptomonnaies telles que le Bitcoin servent de monnaies intermédiaires pour simplifier les transferts d’argent à travers les frontières. Ainsi, une monnaie fiduciaire est convertie en Bitcoin (ou une autre cryptomonnaie), transférée à travers les frontières, puis convertie en monnaie fiduciaire de destination sans intervention d’un tiers.

Inconvénients Expliqués

Bien qu’elles prétendent être une forme de transaction anonyme, les cryptomonnaies sont pseudonymes. Elles laissent une trace numérique que des agences comme le Federal Bureau of Investigation (FBI) peuvent suivre. Cela ouvre la possibilité pour les gouvernements, les autorités et d’autres entités de suivre les transactions financières.

Les cryptomonnaies sont devenues un outil populaire parmi les criminels pour des activités néfastes telles que le blanchiment d’argent et les achats illicites. Le cas de Dread Pirate Roberts, qui dirigeait un marché pour vendre des drogues sur le dark web, est déjà bien connu. Les cryptomonnaies sont également devenues une cible privilégiée des pirates informatiques qui les utilisent pour des activités de rançongiciel.

En théorie, les cryptomonnaies sont censées être décentralisées, leur richesse étant répartie entre de nombreuses parties sur une blockchain. Cependant, parfois, la propriété est très concentrée. En mai 2024, seulement quatre adresses possédaient plus de 3,5 % de tous les Bitcoins.

L’un des aspects des cryptomonnaies est que n’importe qui peut les miner à l’aide d’un ordinateur avec une connexion Internet. Cependant, le minage de cryptomonnaies populaires nécessite une quantité considérable d’énergie, parfois autant d’énergie que celle consommée par des pays entiers. Les coûts élevés de l’énergie et l’imprévisibilité du minage ont concentré le minage parmi de grandes entreprises dont les revenus s’élèvent à des milliards de dollars.

Bien que les blockchains des cryptomonnaies soient très sécurisées, les référentiels de stockage des clés crypto hors chaîne, tels que les échanges et les portefeuilles, peuvent être piratés. De nombreux échanges et portefeuilles de cryptomonnaies ont été piratés au fil des ans, entraînant parfois le vol de millions de dollars en cryptomonnaies.

Les cryptomonnaies échangées sur les marchés publics souffrent de volatilité des prix, de sorte que les investissements nécessitent une surveillance précise des prix. Par exemple, le Bitcoin a connu des hausses et des baisses rapides de sa valeur, atteignant près de 65 000 dollars en novembre 2021 avant de chuter à un peu plus de 20 000 dollars un an et demi plus tard. En conséquence, beaucoup considèrent les cryptomonnaies comme une bulle spéculative, bien que les prix du Bitcoin soient revenus en force en mai 2024.

Comment Acheter Des Cryptomonnaies?

Vous pouvez acheter des cryptomonnaies sur des plateformes d’échange populaires comme Coinbase, des applications comme Cash App, ou par l’intermédiaire de courtiers. Une autre façon populaire d’investir dans les cryptomonnaies est à travers des produits dérivés financiers, tels que les contrats à terme sur Bitcoin du CME, ou d’autres instruments comme les trusts et les ETF sur Bitcoin.

Quel Est L’objectif Des Cryptomonnaies?

Les cryptomonnaies représentent un nouveau paradigme pour la monnaie. Elles promettent de rationaliser l’architecture financière existante pour la rendre plus rapide et moins chère. De plus, leur technologie et leur architecture décentralisent les systèmes monétaires existants et permettent aux parties transactantes d’échanger de la valeur et de l’argent indépendamment des institutions intermédiaires telles que les banques.

Quelle Est La Cryptomonnaie La Plus Populaire?

Bitcoin est la cryptomonnaie la plus populaire, suivie d’autres cryptomonnaies telles que Ethereum, Binance Coin, Solana et Cardano.

En Conclusion

Les cryptomonnaies sont des actifs numériques sécurisés par la cryptographie. Étant une technologie relativement nouvelle, elles sont très spéculatives, et il est important de comprendre les risques impliqués avant d’investir.